Ошибки в анкете и новые кредиты: что помешает взять ипотеку — семь неочевидных причин

Нередко кредитные организации отклоняют заявки на ипотеку от клиентов, имеющих стабильное место работы и первоначальный взнос. О скрытых причинах подобных отказов рассказала «Газете.ру» финансовый эксперт Татьяна Волкова.

По информации специалиста, при рассмотрении анкеты банк анализирует комплекс рисков. В поле зрения попадают уровень доходов, кредитная дисциплина, долговая нагрузка, надежность работодателя и даже мелкие детали заполненной формы. Зачастую негативное решение формируется из-за совокупности мелких недочетов. К примеру, отсутствие предыдущих займов многие клиенты считают плюсом. Однако для кредитора это фактор неопределенности. Нулевая история способна ухудшить рейтинг заявителя так же сильно, как и наличие серьезных просрочек в прошлом.

Критическое значение имеет показатель долговой нагрузки, отметила Волкова. Даже при безупречной дисциплине платежей кредитор оценивает баланс между заработком и обязательствами. Если после выдачи жилищного займа на погашение обязательств будет уходить 40–50% заработка, заявка рискует быть отклоненной либо одобренной на менее выгодных условиях. Кроме того, граждане часто опираются на фактический заработок, тогда как банк принимает во внимание исключительно подтвержденные доходы. Неофициальные подработки и зарплаты «в конвертах» в расчет не берутся.

На решение о выдаче ипотеки могут повлиять и технические оплошности. Банковские аналитики расценивают опечатки, расхождения в сведениях или некомплект бумаг как признак ненадежности. Отдельная категория рисков — финансовые манипуляции после получения предварительного согласия. Если клиент решит оформить потребительский заем на ремонт или первоначальный взнос, кредитор фиксирует рост нагрузки и вправе аннулировать одобрение или ухудшить условия.

На итоговый вердикт влияют даже микроскопические просрочки в прошлом — на сумму ₽100-200, добавила эксперт. Кредиторов также настораживают судебные долги и открытые исполнительные производства, которые служат индикатором финансовой дисциплины. Снижают вероятность успеха частые увольнения, короткий стаж на последнем месте работы или подмоченная репутация работодателя.