Картинка — / Фото: REGIONS/Владимир Ерастов

Откуда деньги? Банки начали жесткую охоту за переводами: кто попал в зону риска

/Главная /Экономика

Автор текста:

Евгений Акопян

1 октября22:43

/Главная /Экономика

Автор текста:

Евгений Акопян

1 октября22:43

Центробанк не вводит обязательную предварительную подготовку бумаг, подтверждающих легальность сбережений. Разъяснения на этот счет дал Вадим Виноградов, член Общественной палаты РФ, доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ. Он сослался на методические рекомендации Банка России от 20 мая 2026 года № 1-МР. Об этом сообщает «Газета.ру».

По словам эксперта, наличие крупного вклада или солидной суммы на счете само по себе не становится триггером для автоматической проверки. Банки и раньше могли интересоваться источниками средств — в рамках закона № 115-ФЗ, однако применяется этот механизм с учетом оценки риска по конкретным операциям.

Какие операции могут привлечь внимание банка

В методических рекомендациях перечислены признаки, сочетание которых способно вызвать повышенный интерес со стороны кредитной организации. Среди них:

Внесение наличными не менее ₽5 млн за 30 дней, если такие поступления формируют не менее 70% оборота по счету, а затем значительная часть денег оперативно уходит за рубеж.
Не менее десяти внесений по ₽100 тыс и более за 30 дней с последующим быстрым переводом существенной суммы за границу.

Главное здесь — не размер суммы как таковой, а характер поступлений и дальнейшее движение средств. Критерии не затрагивают клиентов, о финансовом положении которых у банка уже есть подтвержденная информация. Например, если человек получает зарплату на карту этого же банка или давно там обслуживается.

Что делать, если банк запросил пояснения

Заранее собирать пакет документов не нужно. Но если банк запросит сведения в рамках закона № 115-ФЗ, лучше подтвердить законный источник конкретной суммы. Подойдут:

Справки о доходах.
Декларация 3-НДФЛ.
Договор продажи имущества.
Документы о наследстве или дарении.
Банковские выписки.

Игнорировать запрос не стоит. Если операция покажется подозрительной, а клиент не сможет объяснить происхождение средств, это может повлиять на ее проведение.

Как банки оценивают риски

Финансовые организации анализируют не только сумму, но и поведение клиента. Резкие всплески активности, нехарактерные для обычного профиля, могут стать поводом для более пристального внимания. При этом речь не идет о тотальном контроле: банки руководствуются принципом разумной оценки, а не формальными порогами.

Если клиент давно работает с банком, получает зарплату или пенсию на карту, регулярно проводит операции, у кредитной организации уже сформировано представление о его финансовом поведении. В таких случаях дополнительные запросы возникают реже.

Что важно помнить вкладчику

Спокойное отношение к запросам банка и готовность подтвердить источник средств — лучшая стратегия. Не стоит воспринимать интерес к крупной операции как обвинение. Это стандартная процедура, направленная на противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Если предстоит внести крупную сумму, можно заранее подготовить документы, подтверждающие ее происхождение. Это ускорит взаимодействие с банком и снизит вероятность дополнительных вопросов. Однако специально собирать бумаги «на всякий случай» Центробанк не требует.

Для тех, кто хранит сбережения в разных валютах, полезно помнить: правила касаются операций в любых денежных единицах. Контроль не зависит от того, в $, ₽ или другой валюте проводится операция. Оценка риска строится на общих принципах.