С 2025 года переводы с карты на карту находятся под повышенным вниманием банков и ФНС. Согласно новому Федеральному закону, финансовые учреждения обязаны предоставлять сведения о движении средств на счетах граждан, а также данные об открытии, закрытии и изменении реквизитов. Ранее подобная отчетность касалась преимущественно юридических лиц и предпринимателей, отметила председатель Ассоциации бухгалтеров Северной столицы Светлана Лебедева.
Особое внимание уделяется значительным суммам, например, при оплате автомобиля или туристической путевки. При подозрительных операциях счета могут быть заблокированы. Лебедева рекомендует использовать банковские сервисы для коллективных сборов, чтобы избежать вопросов от налоговой и риска блокировки.
Регулярные переводы на личные карты, такие как неофициальная зарплата, доход от аренды или продажи товаров и услуг без оформления самозанятости, также могут вызвать внимание ФНС. Усиление контроля направлено на борьбу с финансовыми преступлениями, мошенничеством и отмыванием денег. Особое внимание уделяется дропперам — людям, предоставляющим свои счета для обналичивания чужих средств.
Новые налоги на переводы между гражданами не введены, уточнил доцент Финансового университета Игорь Балынин. Получаемые переводы от друзей, помощь родственникам или возврат долгов не облагаются НДФЛ. ФНС не может автоматически списывать налоги с таких переводов, но при подозрительных операциях может инициировать проверку.
Главное правило — осторожность при крупных и регулярных переводах. Использование официальных сервисов для сборов и прозрачность финансовых операций помогут снизить риск блокировок и вопросов от налоговой.
Финансист Иваткина пояснила, что банки могут запросить документы о происхождении денег в случае крупных сумм или подозрительных операций. Читайте в материале REGIONS, когда и почему финансовые организации проводят такие проверки.
