Пусть наследники заплатят: что будет с ипотекой, если владелец квартиры умер

Ипотечная квартира может стать для семьи серьезным финансовым риском, если заемщик внезапно теряет возможность выплачивать кредит. Заранее снизить последствия такой ситуации помогают завещание и страхование жизни и здоровья. Об этом RT рассказал руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин.

Завещание само по себе не освобождает от ипотечных обязательств. Если наследник принимает квартиру вместе с остальным наследством, к нему переходят и связанные с ней долговые обязательства. При этом ответственность ограничивается стоимостью полученного наследства, а залог недвижимости сохраняется.

Отказаться только от ипотечной квартиры, оставив другое имущество, получаемое по тому же основанию, нельзя. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследства. Если наследников несколько, обязательства по долгам наследодателя распределяются между ними с учетом стоимости полученных долей.

Дополнительной финансовой защитой может стать полис страхования жизни и здоровья заемщика. Конкретные условия зависят от договора: страховым случаем могут быть смерть, инвалидность, потеря трудоспособности и другие предусмотренные полисом обстоятельства.

Если наступает страховой случай, компания выплачивает деньги в установленном договором размере. Когда выгодоприобретателем является банк, средства могут пойти на полное или частичное погашение ипотечного долга в пределах страховой суммы. Это позволяет в некоторых ситуациях уменьшить финансовую нагрузку на семью и сохранить жилье.

При этом страхование недвижимости и страхование жизни заемщика — разные инструменты. Страховка квартиры защищает имущество от предусмотренных договором рисков, тогда как полис жизни и здоровья направлен прежде всего на защиту семьи от последствий потери заемщиком возможности обслуживать кредит.

По словам эксперта, при оформлении ипотеки стоит учитывать не только покупку жилья и размер ежемесячного платежа, но и возможные изменения жизненных обстоятельств. Завещание помогает заранее определить порядок наследования, а страхование может снизить долговую нагрузку при наступлении предусмотренных договором событий. Полностью исключить риски эти инструменты не позволяют, но способны сделать последствия для семьи менее тяжелыми.