Стоит ли забирать деньги: что будет с вкладами в ближайшее время

Каждый седьмой житель России (15%) предпочитает держать все свои накопления в наличной форме, выяснили специалисты НПФ «Будущее» и проекта «ГраФин». Об этом пишут «Известия», ссылаясь на результаты мартовского исследования. Многие граждане опасаются блокировок счетов и не доверяют банкам, выбирая надежность кеша вместо потенциальной доходности.

Объем наличных денег в обращении резко увеличился: только за март, по данным ЦБ, он вырос на ₽300 млрд и достиг ₽19,5 трлн. Причиной эксперты называют перебои с мобильным интернетом, из-за которых люди формируют запас средств для повседневных расчетов. Основатель SharesPro Денис Астафьев пояснил, что уязвимость безналичных платежей в моменты сбоев стала очевидной — граждане опасаются потерять доступ к счетам в критический момент, а колебания валют и рынков только усиливают этот страх. Кеш, по его словам, начинает восприниматься как «тихая гавань».

Согласно опросу, почти для половины респондентов доходность вложений не имеет значения. Четверть участников вовсе не понимают, что это такое, а 22% ставят во главу угла сохранность средств, а не их приумножение. Директор программы повышения финансовой грамотности ИГСУ РАНХиГС Нина Гукасова подчеркнула, что в удаленных и сельских районах с ограниченным доступом к банковским услугам наличные зачастую остаются единственным надежным способом платежа.

Дополнительную настороженность, добавила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, вызывает возобновленный с 2024 года налог на проценты по вкладам.

Власти тем временем усиливают контроль за расчетами. С 2027 года налоговая служба сможет получать от ЦБ данные о счетах физлиц с неподтвержденными доходами — под внимание попадут переводы на сумму свыше ₽2,4 млн в год. Мера направлена на борьбу с неофициальным предпринимательством.

Хранение денег дома несет серьезные риски.

Из-за инфляции наличные теряют покупательную способность и не приносят дохода, в отличие от вкладов или инвестиций. По оценке аналитика «Финам» Артура Галяутдинова, при росте цен на 6% в год реальная стоимость кеша за пять лет может уменьшиться на треть и более.

Для сохранения и приумножения средств эксперты советуют использовать финансовые инструменты: облигации федерального займа, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), фонды денежного рынка, а также банковские вклады и накопительные счета — для кратко- и среднесрочных целей. На долгосрочную перспективу подойдут программы негосударственных пенсионных фондов, включая программу долгосрочных сбережений (ПДС) с господдержкой и налоговыми льготами. Ключевыми принципами остаются диверсификация и использование защищенных механизмов, резюмировала доцент РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова.