Субсидии и рассрочка: три способа взять жилье после ужесточения ипотеки от ЦБ

С 1 июля Центробанк ужесточает макропруденциальные лимиты по ипотеке, ограничивая выдачу самых рискованных кредитов — с показателем долговой нагрузки заемщика выше 80% и низким первоначальным взносом. Как адаптироваться к новым правилам, разбирались «Известия».

В пресс-службе ЦБ пояснили, что решение принято для сокращения доли уязвимых ссуд. Резкого роста отказов регулятор не ожидает: банки уже выдают рискованной ипотеки меньше новых лимитов. По данным ЦБ, в первом квартале 2026 года лишь 4% кредитов имели ПДН свыше 80%, а с первоначальным взносом до 20% — всего 1%.

Ограничения могут подтолкнуть граждан к рискованным схемам, предупреждают эксперты. Речь об оформлении нескольких потребкредитов или покупке проблемных новостроек с большим дисконтом. Согласно исследованию центра «Аналитика. Бизнес. Право», в 2025 году дефекты выявили в 93% введенных домов.

На фоне ужесточения семьи пересматривают планы: чаще присматриваются ко вторичному рынку, уменьшают запросы или копят крупный взнос. Профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков уверен, что стратегически это предотвращает ситуации, когда семья теряет единственное жилье. Эксперт посоветовал создавать накопления и покупать квартиру, соразмерную возможностям, а не желаниям.

Альтернативой ипотеке становится рассрочка от застройщиков — сейчас она занимает около 15% сделок. Обычно это беспроцентные условия при взносе 30–50% и сроке до сдачи дома. Гендиректор Агентства инвестиций в недвижимость Москвы Валерий Летенков предупреждает: попытки обойти ограничения через потребкредиты ведут к росту платежей быстрее доходов.