Цифровой рубль используется в пилотном режиме с августа прошлого года одновременно с электронными и наличными деньгами, в том числе в Московской области. По всей России в эксперименте участвуют около 10 тыс. человек, 15 банков и 30 компаний. С лета 2025 года расчеты с помощью нового вида национальной валюты станут доступны для большего числа граждан и организаций.
«Я думаю, небольшие компании первыми к этому процессу подключатся. Также не исключено, что некоторые организации покрупнее попросят сверху перейти на такую модель с целью популяризации цифрового рубля», — заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Тем временем глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила в четверг на коллегии регулятора, что широкое внедрение цифрового рубля произойдет не сразу. Она отметила, что ЦБ получает от бизнеса, банков и властей вопросы об объемах необходимых доработок и запросы о сдвиге сроков внедрения цифрового рубля.
«Поэтому наше намерение — перейти к массовому внедрению цифрового рубля несколько позже, чем первоначально планировалось. А именно после того, как отработаем все детали в пилоте и проведем консультации с банками по экономической модели, которая наиболее привлекательна для их клиентов, для бизнеса, для людей, и новую дату массового запуска мы сможем назвать позже», — сказала Набиуллина.
REGIONS попросил экспертов финансового рынка прокомментировать нововведение.
Советник по инвестициям ИК Fontvielle Максим Федоров провел параллель между цифровым рублем и Системой быстрых платежей (СБП).
«И то, и другое — инициативы Банка России, которые реализуются через сеть коммерческих банков. СБП была встроена в банковские приложения, и теперь пользователь может выбрать, каким именно способом осуществлять платеж или перевод, иногда даже не задумываясь о том, что транзакции через банк и СБП обрабатываются по-разному. Думаю, внедрение цифровых рублей для рядовых россиян будет выглядеть так же просто. Например, появится отдельный счет для их начисления, с которого уже можно будет переводить их на другие свои счета. Видимой разницы по сравнению с безналичной валютой не будет», — уверен Федоров.
По его словам, внедрение цифровой валюты происходит поэтапно, как было с СБП, — население «приучают» к цифровым рублям. В случае с СБП понадобилось около четырех лет, чтобы системой начали массово пользоваться, говорит эксперт и сравнивает статистические показатели: 70 млн операций при совокупной сумме переводов в 460 млрд руб. за четвертый квартал 2020 года против 4,16 млрд операций при совокупной сумме 23,9 трлн руб. за аналогичный период 2024 года.
Сейчас каждый второй россиянин оплачивает товары и услуги при помощи СБП, говорит Федоров. По его мнению, система выгодна для бизнеса, поскольку не предполагает банковских комиссий за проведение транзакций. Эксперт считает, что бизнес быстро оценит и выгоду от начисления жалования в цифровых рублях и начнет переводить своих сотрудников именно на такой способ получения заработной платы.
Между тем, по словам генерального директора НКО МОБИ.Деньги Марии Красенковой, вопрос закрепления законодательной обязательности перевода зарплат бюджетников, стипендий и пособий на цифровой рубль властями еще даже не прорабатывается, поэтому говорить о «зарплатном рабстве» в новом формате преждевременно.
«Если какие-то работодатели уже в 2025 году будут готовы предлагать персоналу еще и получение зарплаты в цифровом рубле, то пока это выглядит как расширение возможностей выбора сотрудников, а не как принуждение и ограничение. Уверена, что, например, сотрудники Центрального банка будут готовы получать заработную плату в цифровых рублях, чтобы иметь возможность тестировать клиентский опыт в режиме онлайн», — говорит Красенкова.
В России сложилась успешная практика использования спецсчетов при финансировании госконтрактов — это механизм, когда подрядчику выделяют бюджет, детально расписанный по статьям затрат, говорит инвестиционный директор Atomic Capital Илья Перелешин. По его словам, расходование средств по контракту возможно только на цели, указанные в статьях бюджета, и только в согласованном изначально объеме. C помощью автоматизированного контроля платежей банк-агент контролирует расходование бюджета, чем существенно сокращает возможности для нецелевого расходования средств, отмечает эксперт.
«Внедрение цифрового рубля позволит еще более автоматизировать процесс контроля и распространить его не только на государственные контракты, но и на другие сферы хозяйственной деятельности. Цифровой след каждого потраченного рубля позволит отследить финальных получателей денежных средств и в любой момент времени проверить, например, действительно ли собранные соседями деньги на установку видеонаблюдения в поселке пошли по целевому назначению», — уверен Перелешин.
Он предполагает, что расследование финансовых преступлений существенно упростится — теоретически можно будет отменить мошенническую транзакцию и все ее ответвления и вернуть цифровую запись в состояние, предшествующее мошеннической или неправомерной операции.
Широкие возможности открывает использование цифрового рубля для статистики и макроэкономического планирования и прогнозирования — власти в цифрах увидят, какие отрасли и через какие механизмы эффективнее всего поддерживать, а где получатели денежных средств допускают их нецелевое использование, считает эксперт. Он уверен, что после внедрения цифрового рубля начнется бум IT-решений для анализа цифрового следа как для корпораций, так и для индивидуальных потребителей.
Как сообщал REGIONS, экономисты Института народнохозяйственного прогнозирования (ИНП) РАН ожидают прирост ВВП России на уровне 3% год к году в первой половине 2025 года, несмотря на замедление экономической активности в конце 2024 года. Это позитивный сигнал на фоне консенсус-прогнозов аналитиков Центробанка и FocusEconomics, которые предсказывают замедление роста до 1,5% в текущем году.
