Деньги не дошли: юрист объяснил, почему банк блокирует переводы

Банк может заблокировать перевод, если операция покажется подозрительной. О причинах рассказал заслуженный юрист России Иван Соловьев в беседе с RT. Специалист напомнил, что кредитные организации обязаны отслеживать действия клиентов для борьбы с мошенничеством и отмыванием денег. С 2024 года банки также проверяют, совершал ли перевод сам владелец счета.

Среди причин блокировки юрист назвал попадание получателя в базу ЦБ по противодействию мошенничеству, а также нетипичное поведение клиента — слишком крупную или частую отправку денег, вход в приложение с нового устройства, звонки от незнакомцев перед переводом. Если счет адресата ранее использовался в обманных схемах, банк обязан отреагировать.

Поводом становится и подозрительная активность по номеру телефона, например массовые рассылки от неизвестных контактов. Смена номера в онлайн-банке или на «Госуслугах» менее чем за двое суток до перевода тоже повышает уровень проверки.

Отдельный блок связан с законом № 115-ФЗ. По словам Соловьева, ЦБ выделяет критерии подозрительных операций: переводы более чем десяти разным физлицам за день (или 50 за месяц), свыше 30 зачислений или списаний в сутки, суммы более ₽100 тыс. в день либо свыше ₽1 млн в месяц, а также интервал между транзакциями менее минуты.

В некоторых случаях для снятия блокировки достаточно связаться с банком и подтвердить свою личность. В других, заключил юрист, может потребоваться длительная юридическая процедура.