Маркеры мошенничества: какие операции банки считают подозрительными

По данным ТАСС со ссылкой на пресс‑центр МВД России, банки выделяют ряд маркеров, по которым выявляют потенциально мошеннические операции.

Самыми подозрительными считаются три типа действий: частая смена номера телефона для авторизации в интернет‑банке, перевод на свой счет более ₽200 тыс. через Систему быстрых платежей (СБП), а также снятие денег в течение суток после оформления кредита.

В основе этих критериев — фиксация нехарактерного поведения клиента. Банк расценивает как тревожный сигнал любое отклонение от привычного пользовательского профиля. Например, насторожить может проведение операции в непривычное время суток либо в нетипичном для клиента месте — в том числе использование банкомата в городе или регионе, где человек обычно не бывает. Подозрительной выглядит и выдача средств способом, который клиент раньше не использовал.

Кроме того, к числу индикаторов мошенничества относят изменение активности телефонных разговоров в течение шести часов до операции. Отдельный блок признаков связан с устройством, с которого совершается транзакция: это смена его технических характеристик, а также наличие на смартфоне или планшете вредоносных программ, способных перехватывать коды подтверждения и данные для входа в онлайн‑банк. Еще одним маркером риска считается серия отказов в выдаче средств — если за один календарный день зафиксировано пять и более таких случаев, это тоже становится поводом для дополнительной проверки.

При этом в МВД подчеркивают: банки не реагируют на единичный признак в изоляции — решение принимается на основании совокупности факторов. Такой подход позволяет снизить число ложных срабатываний и одновременно повысить эффективность выявления реальных мошеннических схем. Регулятором в этой сфере выступает Банк России: именно он формирует и актуализирует перечень типовых признаков подозрительных операций, которыми руководствуются кредитные организации.