Обычный перевод другу: как не лишиться карты за пару минут

Даже обычный перевод знакомому на небольшую сумму может обернуться внезапной блокировкой карты. Современные алгоритмы банков все чаще признают рутинные операции подозрительными, и поводом для этого становится даже перевод в несколько тысяч рублей. Об этом в беседе с интернет-изданием «Абзац» рассказал экономист Константин Ордов.

Он подчеркнул, что Центробанк постоянно ужесточает критерии, по которым финансовые организации оценивают транзакции. Банки, в свою очередь, обязаны реагировать мгновенно. В зоне риска — крупные суммы, частые поступления от разных физических лиц на один счет и регулярные платежи на одинаковую величину. Причем сумма порога заметно снизилась: если раньше пристально проверяли переводы от ₽300 тыс., то теперь пристальное внимание вызывают операции уже свыше ₽100 тыс.

По его словам, большое количество переводов от физических лиц на один счет тоже вызовет блокировку, как и платежи из-за рубежа. Если карту все же заблокировали, паниковать не стоит. Идти в отделение не обязательно — достаточно позвонить по официальному телефону банка и подтвердить, что операцию совершили именно вы.

Контроль становится жестче не случайно. Произошла синхронизация баз данных Федеральной налоговой службы и коммерческих банков. Утаить регулярный неофициальный доход — скажем, от сдачи квартиры в аренду — теперь практически невозможно. Если у человека нет официального заработка, а на карту систематически падают зачисления, к ситуации вполне может подключиться налоговая.

Эксперт отметил, что самый надежный способ избежать проблем — легальный образ жизни и уплата налогов. По Гражданскому кодексу, любая сумма свыше ₽5 тыс. уже требует заключения договора. Если блокировка все же произошла, а подтверждающие документы у гражданина есть — доказать финансовую чистоту транзакции будет несложно. А вот при отсутствии бумаг банк счет не разблокирует, и тогда начнутся серьезные налоговые сложности. Систематическое получение незадекларированных денег, например, от аренды жилья, грозит доначислением налогов и даже уголовной статьей.