:format(webp)/aHR0cHM6Ly94bi0tODBhaGNubGhzeGoueG4tLXAxYWkvbWVkaWEvbXVsdGltZWRpYS9tZWRpYWZpbGUvZmlsZS8yMDIxLzAyLzEyL3BlbDAxMjU2LmpwZw.webp)
Как переводить крупные суммы, чтобы банк не заблокировал карту: советы финансиста
Эксперт Мягкова раскрыла, какие переводы настораживают банки и налоговуюМногие задаются вопросом: какую сумму можно перевести, чтобы не привлекать внимание банка или налоговой? Ответ оказался не таким однозначным, как может показаться. Закон не устанавливает запретительных лимитов для переводов между физическими лицами, рассказала агентству «Прайм» Юлия Мягкова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Крупные операции действительно подпадают под обязательный контроль, но это вовсе не означает их автоматическую блокировку. В статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ перечислены операции, которые банки обязаны отслеживать. Например, к ним относятся операции с наличными на сумму свыше ₽1 млн, а также сделки с недвижимостью от ₽5 млн. Банки уведомляют Росфинмониторинг о таких транзакциях, но если нет дополнительных признаков сомнительности, блокировки не происходит.
Помимо законодательных норм, существуют и технические ограничения. Они установлены Системой быстрых платежей (СБП) и внутренними правилами самих банков. Через СБП можно перевести себе до ₽1 млн за одну операцию. А вот другому человеку — до ₽100 тыс. в месяц без комиссии. Кроме того, каждый банк вправе устанавливать собственные суточные или месячные лимиты для клиентов. В некоторых мобильных приложениях при попытке сделать крупный перевод другому лицу система может потребовать пояснений во всплывающем окне.
Именно поведение клиента, а не размер суммы, чаще всего становится причиной пристального внимания со стороны банка. Подозрения вызывают резкое увеличение оборотов по карте, множественные переводы разным людям, а также попытки разбить крупную сумму на несколько мелких транзакций за короткий промежуток времени. Такую тактику финансовый мониторинг воспринимает как попытку уйти от контроля.
Чтобы крупный перевод не привел к блокировке счета, Юлия Мягкова рекомендует придерживаться нескольких простых правил. Для крупных сумм лучше использовать дебетовые, а не кредитные карты — последние вызывают у банков больше вопросов. К переводу стоит добавлять поясняющий комментарий, например «подарок» или «помощь родственнику». Также нужно быть готовым подтвердить происхождение средств, если банк запросит такие пояснения.
Главное, что стоит помнить: если реальный доход человека сопоставим с тем, что проходит по карте, а переводы не связаны с предпринимательской деятельностью, поводов для беспокойства нет.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2l2b2xnYS1lbGVrdHJpY2hrYS1yemhkLXNpdGUtd2lkZV9YQ3VWdG1YLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2ltZy00NzE2LmpwZWc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3F1Z3lkdGtyeXFrcWVqNHpwZGxpdWJkM3I3end3MnVzY2JseHFtcXkuanBn.webp)
:format(webp)/aHR0cHM6Ly94bi0tODBhaGNubGhzeGoueG4tLXAxYWkvbWVkaWEvbXVsdGltZWRpYS9tZWRpYWZpbGUvZmlsZS8yMDI2LzAxLzI3LzIwMjUxMjE5XzEzMTk1NC5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzIwMjQwNDE4LTEyMTAzMC5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3Bob3RvLTUzMDU1MjQwMDk3MzI2MDkxMTUteV9zU2c4VHlRLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDMwLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwMS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwNC0xLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwNy0xLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAxMi5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDQxX1R6QlBmRXIuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDU4LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDYzLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDM1LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDUzX1Q0dXlteUkuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2tvei02MjkyXzRVUEtnVE4uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL29ndXJ0c3ktbHVob3ZpdHNraWUtbmEtcnlua2Utc2l0ZS13aWRlX0tBbVhSM24uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2ltYWdlLTQ0LnBuZw.webp)