Ипотечный кредит можно сделать дешевле: эксперт назвал важное условие

Средние ставки по рефинансированию ипотеки в России за последние полгода снизились незначительно — примерно с 19% до 18,4% годовых. Поэтому заемщикам, которые оформили жилищный кредит всего несколько месяцев назад по рыночной ставке, сейчас нет смысла менять условия. Об этом «Газете.ру» рассказал эксперт по финансам и кредитам Григорий Давыдов.

По оценке специалиста, реальная экономия появляется, когда новая ставка ниже прежней хотя бы на два процентных пункта. При такой разнице общая переплата может уменьшиться примерно на 15–25% от суммы займа.

Если же ставка снижается менее чем на один процентный пункт, выгода может оказаться незначительной. Дополнительные расходы на оценку недвижимости, страхование и оформление нового кредита способны полностью ее нивелировать.

Имеет значение и срок, прошедший с момента оформления ипотеки. По словам Давыдова, после погашения примерно половины долга рефинансирование часто теряет смысл: существенная часть процентов к этому моменту уже выплачена, тогда как при новом кредите начинается новый график начисления процентов.

Наиболее очевидным вариантом для рефинансирования эксперт считает кредиты, оформленные в период максимальных ставок. Пиковые значения пришлись на конец 2024 года, когда рыночная ипотека в среднем достигала 29–30% годовых.

Отдельно специалист советует обратить внимание на ситуацию в семьях, где недавно родился ребенок. При появлении права на семейную ипотеку заемщик может рассмотреть переход на программу со ставкой не более 6%.

Перед подачей заявки Давыдов рекомендует сначала сравнить предложения нескольких банков и рассчитать не только новую процентную ставку, но и все сопутствующие расходы. В них могут входить оценка жилья, страховые полисы и другие платежи.

Кроме того, стоит заранее проверить кредитную историю. Ошибочные или негативные сведения способны повлиять на оценку платежеспособности и увеличить риск отказа в новом кредите.

Если заемщик располагает средствами для частичного досрочного погашения ипотеки, эксперт советует выбирать сокращение срока кредита, а не уменьшение ежемесячного платежа. По его оценке, первый вариант позволяет сильнее снизить итоговую сумму процентов.