Одна семья — одна квартира: как изменились условия льготной ипотеки
Новые условия льготной ипотеки могут затронуть семьи с единственным ребенкомОдна семья — одна квартира
Минфин скорректировал условия предоставления ипотеки с господдержкой на 2026 год. Изменения затрагивают не только семейную ипотеку, но и дальневосточную, а также арктическую программы, как указано на сайте министерства.
С февраля 2026 года вступает в силу правило: оформить льготную ипотеку можно будет только один раз на всю семью. Для этого оба супруга должны быть включены в договор как заемщик и созаемщик. Если доходов семьи недостаточно для получения кредита, по-прежнему разрешается привлекать третьих лиц в качестве дополнительных заемщиков.
Ранее правило «одна льготная ипотека в одни руки» распространялось только на одного получателя. С 2026 года под этим понятием будет пониматься вся семья.
Рефинансирование комбинированной ипотеки
Нововведения также касаются рефинансирования так называемой комбоипотеки, когда часть кредита оформляется по льготной ставке — 6% для семейной ипотеки, а оставшаяся сумма — по рыночной ставке. Сейчас при рефинансировании банки рассматривают это как новый кредит и пересчитывают ставку по рыночным условиям, что может быть не слишком выгодно. С 1 февраля 2026 года при рефинансировании будут учитывать и льготную часть кредита. Заемщики смогут получить справку о задолженности по обеим частям кредита и выбрать наиболее выгодные условия рефинансирования, включая смену кредитора.
Что еще может измениться
Территориальное ограничение: жилье по семейной ипотеке можно будет приобрести только в регионе постоянной регистрации заемщика.
В сделке смогут участвовать только близкие родственники, чтобы исключить схемы с привлечением посторонних лиц.
Повторное оформление семейной ипотеки на другую недвижимость в рамках одной семьи станет невозможным, даже если первый кредит уже погашен.
Появится градация ставок в зависимости от количества детей:
- 1 ребенок — 12% годовых,
- 2 ребенка — 6% годовых,
- 3 и более детей — 4% годовых.
Плюсы и минусы новых условий
Если нововведение по части рефинансирования комбинированной ипотеки выгодны для заемщиков, то обязательное участие обоих супругов в ипотеке лишает семью права на возможность приобрести вторую квартиру и улучшить свои жилищные условия, если такая возможность появится. С другой стороны, это делает льготную ипотеку более справедливой и адресной, позволяя злоупотреблять поддержкой государства. Еще одно опасение экспертов — фиктивные разводы ради сохранения права на льготную ипотеку.
Больше детей — ниже ставка
Если сейчас ставка 6% по семейной ипотеке доступна семьям с одним ребенком, то вскоре все может измениться: 12% — на первого ребенка, 6% — на второго и 4% — на третьего и более детей. В таком случае многие семьи больше не смогут рассчитывать на по-настоящему выгодную ставку. Зато родители воспитывающие более трех детей получат еще более выгодные условия, чем прежде. Для таких семей минимальный платеж опустится до ₽22 тыс., сейчас эта сумма равна примерно ₽30 тыс.
Ранее сообщалось, что за обещание родить ребенка предложили выдавать семейную ипотеку.