Рекорд по банкротствам побит: кому грозит опасность

В 2025 году в России зафиксирован исторический рекорд по числу личных банкротств — процедуру запустили на 568 тыс. человек. Это сразу на 31,5% больше, чем годом ранее. Примечательно, что на последние два года (2024–2025) пришлась практически половина от всех банкротств за последнее десятилетие: около 1 млн из 2,2 млн случаев. Об этом заявила финансист и инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова в беседе с «Газетой.Ru».

Она отметила, что нынешний всплеск — не случайность, а результат накопленного эффекта. По ее словам, мы наблюдаем не кризис одномоментный, а системный сдвиг, который зрел годами. Эксперт выделила несколько ключевых причин сложившейся ситуации.

В первую очередь роль сыграла высокая стоимость денег. В условиях повышенных ключевых ставок обслуживать кредиты стало значительно дороже. Сильнее всего удар пришелся по заемщикам с плавающими ставками или тем, у кого на плечах висит сразу несколько кредитов. Люди, бравшие займы в период дешевых денег, сегодня столкнулись с непомерной нагрузкой при попытке рефинансирования или оформления новых обязательств.

Не менее важна и структура долгов. Последние годы активно набирал обороты сегмент необеспеченного кредитования и микрозаймов. Как отмечает Кузнецова, именно «дорогие» потребительские кредиты и займы в МФО чаще всего становятся спусковым крючком для банкротства: по ним нет залога, а проценты значительно выше.

Третьим фактором стало замедление роста реальных доходов. Номинальные зарплаты хоть и увеличиваются, но для значительной части населения платежная нагрузка растет быстрее, чем поступления в бюджет. Это приводит к «перегреву» семей, которые и так уже с трудом справляются с долгами.

Кроме того, сказался накопленный эффект кредитного цикла 2021–2023 годов, когда банки активно раздавали потребительские кредиты. Сейчас, по словам эксперта, этот портфель «дозрел» до проблемной стадии.

Однако финансист подчеркнула, что рост числа банкротств говорит не только об ухудшении платежеспособности, но и об изменении отношения к самой процедуре.

Она добавила, что внесудебное банкротство через МФЦ упростило вход, люди стали больше знать о своих правах, а юридические компании активно продвигают эту услугу. Банкротство перестало быть социальным клеймом, для многих это способ перезапустить финансовую жизнь.

Чаще всего процедуру запускают из-за необеспеченных долгов: кредиток, потребкредитов и микрозаймов. Именно они создают максимальную нагрузку на бюджет. Ипотека же, наоборот, редко становится причиной банкротства: это залоговый продукт, и люди стремятся сохранить жилье. Просрочка по таким кредитам традиционно низкая. Долги по ЖКХ или налогам, как правило, идут довеском к основным обязательствам.

По прогнозам эксперта, в 2026 году тенденция сохранится, хотя темпы роста могут замедлиться. Кредитная политика ужесточается, и новых «перегретых» заемщиков сейчас появляется меньше.