Ловушка без переплат: юрист объяснил, почему рассрочка в магазине может испортить вам кредитную историю

Многие люди ошибочно полагают, что покупка товара в рассрочку — это удобный способ расплатиться без лишних процентов и бюрократии. В сознании покупателей такие сделки не ассоциируются с кредитами, а значит, не несут за собой никаких финансовых последствий. Но реальность выглядит иначе. Практически всегда за красивой вывеской «без переплат» скрываются дополнительные услуги, комиссии и обязательства, о которых клиент узнает слишком поздно, сообщает Финансы Mail.

Что такое рассрочка на самом деле

Представитель международной ассоциации юристов и медиаторов 4legal Евгения Безмаленко в интервью информагентству подробно разобрала механизмы, которые делают рассрочку опасным инструментом для невнимательных граждан.

Главный миф, по словам эксперта, заключается в том, что рассрочка не фиксируется в финансовой системе. В действительности это стандартный кредитный договор, и сведения по нему передаются в бюро кредитных историй.

Даже незначительные суммы, взятые таким образом, увеличивают показатель долговой нагрузки и способны существенно понизить рейтинг заемщика, что в будущем создаст проблемы при попытке оформить крупный займ.

Как банки навязывают дополнительные услуги

Однако на практике покупатели часто сталкиваются с тем, что страховка или подписка на развлекательные сервисы уже включены в договор. Автоматические отметки о согласии проставляются заранее, либо менеджеры убеждают клиента, что без этих услуг сделку не оформят.

Почему беспроцентная рассрочка — это миф

Отдельная тема — рекламные обещания «беспроцентной рассрочки». По словам Безмаленко, это чистый маркетинговый трюк.

Банк все равно берет проценты, просто их выплачивает торговая точка, предварительно заложив эти расходы в цену товара.

В результате покупатель переплачивает, сам того не замечая. В договоре с финансовой организацией процентная ставка прописана черным по белому, а в некоторых сервисах переплата достигает 60% в годовом исчислении.

Какие штрафы грозят за просрочку

Особую опасность представляют ситуации с просрочками. Если покупатель задерживает хотя бы один платеж, в действие вступают штрафные санкции.

Наиболее жесткие условия у сервисов рассрочки, работающих через микрофинансовые организации. Там размер пеней может доходить до 70% годовых от суммы задолженности. Это превращает небольшой долг в неподъемный за очень короткий срок.

Можно ли отказаться от навязанных услуг

Законодательство о потребительском кредите дает гражданам право отказаться от дополнительных платных опций, например от страховки, в течение 30 дней после заключения договора.

Но, как предупреждает юрист, здесь есть обратная сторона. Финансовая организация имеет право пересмотреть условия кредита и повысить процентную ставку, так как страховка часто служит основанием для сниженного процента.

Главные выводы эксперта

Вывод, который делает эксперт: перед подписанием любых документов необходимо внимательнейшим образом изучать все пункты, не полагаясь на устные заверения.

Мелкий шрифт и автоматические галочки могут скрывать серьезные финансовые последствия. Рассрочка — это полноценный кредит, и относиться к нему стоит с максимальной осторожностью, чтобы не испортить себе жизнь долгами и испорченной кредитной историей.

Читайте также:

Построил дом на всю жизнь, а через 20 лет понял, что ошибся. Строитель из Подмосковья — о том, что важно учесть заранее

Земля или деньги: какой выбор делают подмосковные семьи

Куда жаловаться на вырубку деревьев и кустарников во дворе