Срочно нужно, помогите: какие просьбы незнакомцев нельзя выполнять

Просьбы незнакомых людей у банкоматов «помочь» снять или внести деньги на практике все чаще оказываются элементом мошеннических или полулегальных схем. Об этом в беседе с RT предупредил директор по информационным технологиям БКС банка Дмитрий Сыцко. По его словам, в 2025–2026 годах фиксируется устойчивый рост операций, связанных с вовлечением обычных граждан в так называемые дропперские цепочки.

Эксперт пояснил, что дропперы — это лица, через счета которых пропускают денежные средства для сокрытия их истинного происхождения. Чаще всего, как рассказал Сыцко, схема выглядит одинаково: незнакомец подходит к человеку у банкомата и просит воспользоваться его картой для снятия или внесения наличных. Причины называются разные: «превышение лимитов», «временный сбой банка» или «приложение заблокировано».

Ключевые маркеры опасности, по словам эксперта, — это искусственно созданная срочность и предложение вознаграждения. Злоумышленники обычно обещают заплатить от 3 до 10% от суммы за «помощь». Однако в реальности, подчеркнул Сыцко, это классический сценарий транзита средств: деньги проходят через карту постороннего человека, чтобы разорвать цепочку отслеживания. Даже единственная подобная операция может быть квалифицирована как участие в обналичивании или легализации преступных доходов.

Помимо юридических рисков, существует и прямая угроза потерять свои деньги. После передачи карты или проведения сомнительной операции, пояснил аналитик, возможны подмена реквизитов и фиксация транзакции именно на счет доверчивого гражданина. Ущерб от таких действий будет практически невозможно оспорить. Кроме того, банки имеют полное право заблокировать счет при выявлении нетипичных транзитных операций. Восстановление доступа к финансам, предупредил Сыцко, может растянуться на долгое время.

Не теряет актуальности и фактор классической социальной инженерии. Мошенники активно давят на эмоции, придумывая легенды про «срочную оплату лечения», «помощь попавшему в беду родственнику» или «внезапную проблему с доступом к собственному счету». Параллельно, добавил эксперт, сохраняются и технические риски, включая накладки на банкоматы и попытки перехвата данных, хотя они уже играют второстепенную роль по сравнению с человеческой доверчивостью.

Финансовые организации, сообщил Сыцко, постоянно усиливают свои антифрод-системы и поведенческий мониторинг счетов. Однако ключевой принцип безопасности остается неизменным и самым простым: ни в коем случае не использовать свою банковскую карту или счет для проведения любых операций от имени третьих лиц, каким бы ни было предложенное вознаграждение или какие бы обстоятельства ни приводились в качестве оправдания. Любая подобная просьба — это высокий риск не только потерять собственные средства, но и быть вовлеченным в юридически уязвимую и потенциально уголовно наказуемую схему, заключил эксперт.