Страховка от падения беспилотника: как оформить и сколько стоит в 2026 году

Спрос на страхование жилья от ущерба при падении БПЛА в России заметно вырос — и это уже не только личная инициатива собственников. Некоторые крупные банки требуют такой полис при оформлении ипотеки. Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев в беседе с «Российской газетой» советует перед подписанием договора внимательно изучать его условия — деталей, от которых зависит реальная защита, здесь немало.

Что важно проверить в договоре

Ключевой момент — не относится ли ущерб от терроризма или диверсии к исключениям из покрытия. Именно так по УК РФ квалифицируется падение или попадание БПЛА, поэтому от формулировки риска в полисе напрямую зависит, заплатят вам или откажут.

В разных страховых компаниях условия отличаются. Где-то страховым случаем считается утрата или повреждение имущества в результате теракта с использованием БПЛА, включая их падение или падение обломков, а также ущерб от систем ПВО и ударной волны, связанных с атакой. В других компаниях выплата возможна только если атаку дрона официально признают террористическим актом по статье 205 УК РФ — и только при наличии в полисе риска «военные действия».

Стоит уточнить у страховщика точный список ситуаций, за которые заплатят. Иногда покрывается только прямое попадание дрона в дом, а ущерб от пожара, вспыхнувшего рядом, или от воды, попавшей внутрь при тушении, могут не признать страховым случаем. Максимальный набор рисков обычно включает ударную волну, пожар, залив после его тушения (в том числе через поврежденную крышу) и последствия работы ПВО.

Что можно застраховать

От ущерба БПЛА страхуют и квартиры, и дома — по трем направлениям:

По каждому риску отдельно указывается сумма покрытия — например, конструктив можно застраховать на ₽2 млн, а отделку — на ₽500 тыс. Чем выше суммы покрытия, тем дороже полис.

Что касается ипотечного страхования, оно обычно защищает только конструктивные элементы — стены, перегородки, окна, перекрытия, — а сумма покрытия ограничена остатком долга по кредиту и снижается по мере его погашения. Если нужна защита отделки, инженерных систем и мебели, стоит рассматривать отдельный полис страхования квартиры или дома.

Сколько это стоит

Максимальная страховая сумма по квартирам — около ₽25 млн, по домам — около ₽10 млн, но точные цифры зависят от страховщика, набора рисков и региона. Годовой полис на квартиру с общей страховой суммой ₽2,3 млн и включенным риском БПЛА обойдется от ₽8300. Страхование дома обычно дороже, чем квартиры, а в регионах повышенного риска цена может быть заметно выше — некоторые страховщики вовсе отказываются работать с такими территориями: это, в частности, Крым, Севастополь, Краснодарский край, Ростовская, Воронежская, Белгородская, Брянская и Курская области, а также Херсонская и Запорожская области, ДНР и ЛНР.

Включение «военного риска» в полис заметно повышает его стоимость: тарифы с таким расширением выше стандартных, а в отдельных регионах действуют дополнительные повышающие коэффициенты. Если такой полис требует банк при оформлении ипотеки, а заемщик от него отказывается, ставка по кредиту может вырасти на 0,5–2 процентных пункта — пока это требование распространяется на приграничные и уязвимые регионы и касается только имущества, находящегося в залоге.

Читайте также:

Дача с покосившимся домом может стоить до ₽12 млн: что на самом деле покупают

Бабушкины вещи с сюрпризом: за что готовы платить до ₽2 млн

У вас в шкафу есть предмет по цене айфона: на какой советской вещи можно легко заработать ₽100 тыс. — проверьте себя