Картинка — / Фото: REGIONS/Владимир Ерастов

Спешка с выплатой долга может лишить выгоды: когда кредит лучше не гасить досрочно

Литвиненко: банковский вклад иногда выгоднее досрочного погашения ипотеки

/Главная /Экономика

Автор текста:

Полина Крачун

Сегодня 18:46

/Главная /Экономика

Автор текста:

Полина Крачун

Сегодня 18:46

Досрочное погашение ипотеки или автокредита не всегда позволяет сэкономить: иногда свободные средства выгоднее разместить на банковском вкладе. Об этом интернет-изданию «Подмосковье сегодня» рассказала экономист, доцент кафедры управления РГГУ, член Комитета по образованию и социальной политике при Торгово-промышленной палате РФ, член Общественного совета при Минобрнауки РФ Инна Литвиненко.

На фоне высокой ключевой ставки выбор между сокращением задолженности и получением дохода от сбережений особенно актуален для заемщиков, оформивших кредиты несколько лет назад на более выгодных условиях. По словам специалиста, решение зависит прежде всего от процентной ставки действующего договора. Например, при ипотеке под 9–10% годовых и доступных депозитах с доходностью 13–15% немедленное погашение долга может уступать по финансовой привлекательности размещению накоплений в банке.

В таком случае заемщик вправе сохранить прежний график кредитных платежей, а свободную сумму направить на вклад для получения процентов. Литвиненко пояснила, что при ключевой ставке Банка России 14% отдельные кредитные организации предлагают депозиты с доходностью до 15% годовых. Однако итоговые условия зависят от размера вложений, срока хранения средств и требований банка. При выборе также следует принимать во внимание инфляцию, влияющую на покупательную способность денег, а непосредственную выгоду определять сравнением доходов по депозиту с расходами на обслуживание кредита.

Иная ситуация возникает при высокой стоимости заемных средств. Если проценты по кредиту превышают как 14%, так и доступную ставку по банковскому вкладу, экономист считает досрочное погашение более рациональным решением, поскольку сохранение депозита не компенсирует кредитные расходы.

При этом Литвиненко рекомендовала не ограничиваться сопоставлением ставок. На конечный результат могут повлиять налогообложение доходов по вкладу, ограничения на досрочное снятие денег и оставшиеся платежи по кредиту. Кроме того, необходимо оценить возможность дальнейшего своевременного погашения задолженности.