Новая система контроля: как налоговики будут выявлять анонимные доходы

Российская финансовая система готовится к масштабному внедрению алгоритмов по выявлению скрытого предпринимательства среди физических лиц. Доцент Финансового университета при Правительстве РФ, экономист Петр Щербаченко в интервью изданию «Газета.ру» сообщил, что с 2027 года Банк России и ФНС планируют значительно расширить обмен данными об операциях по счетам граждан, не имеющих статуса ИП или самозанятого.

Основная цель нововведения — автоматизация процесса поиска лиц, ведущих неофициальный бизнес, включая сдачу жилья в аренду и оказание платных услуг без уплаты налогов.

Эксперт выделил ключевые «индикаторы риска», которые станут поводом для углубленной проверки счета. К ним относятся регулярные поступления от большого числа уникальных отправителей в течение месяца, системность переводов в определенные даты и явное несоответствие оборотов по карте официально задекларированному доходу. Особое внимание контролирующие органы будут уделять комментариям к платежам: пометки «за услуги», «аренда» или «оплата проекта» практически гарантированно переведут транзакцию в категорию коммерческих.

Важным уточнением является отсутствие так называемого «порога безопасности». Система будет реагировать не на размер перевода (будь то ₽100 тыс. или ₽10 тыс.), а на характер операций. При этом Щербаченко подчеркнул, что личные переводы между родственниками, помощь близким и возврат долгов останутся в рамках некоммерческой деятельности. Алгоритмы будут настроены на поиск системного потока денежных средств, характерного именно для предпринимательства, а не на мониторинг повседневных трат граждан в магазинах.

Разработка и утверждение финального перечня критериев подозрительных операций возложены на ЦБ и ФНС. Ожидается, что интеграция баз данных позволит существенно сократить долю теневой экономики. Гражданам, работающим на фрилансе или получающим доход от сдачи имущества, эксперты рекомендуют заблаговременно легализовать свою деятельность, выбрав подходящий налоговый режим, чтобы избежать блокировок счетов и штрафных санкций после вступления в силу новых правил взаимодействия ведомств в 2027 году.