Второй полис или пустая трата денег? Эксперт раскрыл подвох страховок от БПЛА

Россиянам начали предлагать специальные страховки жилья от атак беспилотников. Однако владельцы уже застрахованных квартир и домов рискуют заплатить дважды за одну и ту же защиту. При этом обычный полис действительно может не покрыть ущерб от БПЛА. Как не потратить лишние деньги и не остаться без компенсации, REGIONS объяснил заведующий кафедрой страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ, профессор Александр Цыганов.

Полис есть, защиты нет: почему страховщики могут отказать в выплате

По словам Александра Цыганова, стандартная страховка недвижимости далеко не всегда защищает от последствий атак беспилотников. Причина кроется в исключениях, прописанных в договоре.

Так, статья 964 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность освобождения страховщика от выплат за ущерб вследствие военных действий, если законом или договором не установлено иное. Террористические акты и диверсии также могут быть прямо исключены из страхового покрытия условиями полиса. Однако это не означает, что после любой атаки БПЛА страховая компания вправе автоматически отказать клиенту. Решающее значение имеют условия конкретного договора и установленные обстоятельства происшествия.

Вторая страховка от БПЛА: необходимость или лишние расходы?

Цыганов объяснил, что защиту от беспилотников не обязательно оформлять отдельным полисом. Иногда достаточно расширить уже действующую страховку.

Поэтому, прежде чем соглашаться на новую страховку, стоит выяснить, какие риски уже покрывает действующий договор.

При отсутствии необходимой защиты эксперт рекомендует включить соответствующий риск в существующий договор либо приобрести дополнительный полис.

При этом некоторые компании уже предлагают такую защиту без доплаты. Например, с 1 октября 2026 года один из крупнейших российских страховщиков включил ущерб от БПЛА, терактов и диверсий в базовое покрытие новых ипотечных полисов. Стоимость страховки при этом не увеличилась.

Квартира разрушена, а выплатили меньше: сколько денег вернет страховая

Даже если атака беспилотника признана страховым случаем, это еще не гарантирует возмещения всей стоимости разрушенного жилья. Размер выплаты зависит от условий договора, страховой суммы, подтвержденного ущерба и установленных ограничений. Полис может предусматривать отдельные лимиты возмещения или франшизу — часть убытков, которую страховая компания не оплачивает.

Например, если квартира стоит ₽7 млн, а максимальное страховое покрытие составляет ₽2 млн, рассчитывать на возмещение всей стоимости недвижимости по такому договору нельзя. Особенно внимательно стоит изучать ипотечные страховки. Выгодоприобретателем по ним может выступать банк, поэтому при повреждении жилья часть денег или вся причитающаяся по договору выплата может быть направлена на погашение кредита.

Страховщик отказал, но суд заставил заплатить: кто выигрывает споры из-за БПЛА

Отказ страховой компании не всегда означает, что добиться компенсации невозможно. В феврале 2025 года Верховный суд России рассмотрел спор компании «Лафид» со страховщиком «РСХБ-Страхование». После повреждения коммерческой недвижимости в белгородском Шебекине компания потребовала ₽13,5 млн, но страховщик отказал, сославшись на военные действия. Верховный суд поддержал страхователя и восстановил решения о взыскании выплаты. Суд указал на необходимость учитывать конкретные обстоятельства происшествия и условия договора, а не автоматически относить причиненный ущерб к исключенным рискам.

Есть и пример с жильем граждан. В июне 2026 года Белгородский областной суд оставил в силе решение по спору местной жительницы с компанией ВСК после повреждения ипотечного дома. Суд постановил взыскать около ₽1,78 млн в пользу банка и еще ₽86 тыс. в пользу собственницы.

Однако судебная практика складывается по-разному. В октябре 2026 года Арбитражный суд Северо-Кавказского округа поддержал отказ ВСК выплатить компании «Газкомплектресурс» около ₽108,9 млн за поврежденное имущество. В договоре прямо исключался ущерб вследствие террористических актов и диверсий. Таким образом, наличие страховки само по себе не гарантирует победу в суде, но и отказ страховщика не всегда является окончательным.

Если страховки нет: кто заплатит

Пострадавшие от атак БПЛА могут претендовать на государственную и региональную помощь даже при отсутствии страхового полиса. Однако единой для всей страны суммы возмещения за поврежденное жилье нет, уточнил эксперт. Условия зависят от региона, характера ущерба и юридической квалификации происшествия. В одних субъектах предусмотрены выплаты на ремонт, в других помощь ограничивается отдельными категориями утраченного имущества.

После происшествия необходимо прежде всего обеспечить безопасность, вызвать экстренные службы и зафиксировать повреждения. Для обращения за компенсацией могут потребоваться фотографии, акт обследования жилья, документы о праве собственности и материалы правоохранительных органов. Заявление подается в соответствии с правилами конкретного региона — через местную администрацию, органы социальной защиты или другие уполномоченные учреждения. При этом наличие страховки иногда влияет на право получения отдельных региональных выплат. Поэтому условия государственной помощи также следует проверить заранее.

Так, жители Подмосковья, чье жилье пострадало от атак БПЛА, могут рассчитывать на помощь в восстановлении недвижимости. Как сообщает правительство Московской области, поврежденные многоквартирные дома ремонтируют при участии Фонда капитального ремонта, а владельцам частных домов предоставляют компенсации после оценки ущерба. Например, в Домодедове предусмотрены выплаты до ₽5 млн за поврежденный частный дом и до ₽1,5 млн за квартиру. Для получения помощи необходимо обратиться в администрацию округа или МФЦ в течение трех месяцев после происшествия. Окончательный размер выплаты определяет специальная комиссия с учетом причиненного ущерба.

/читайте также

Общество

От чертежа до сборки: как в Подольске создают технику для спасателей

29 октября14:24

Общество

Без регистрации и звонков: как сдать показания в МосОблЕИРЦ за 2 минуты

20 октября15:27

Общество

Онищенко выступил за запрет вейпов

19 октября02:41