Законно ли? Что делать, если банк просит подтвердить происхождение средств

Банк может запросить у клиента документы о происхождении средств не из любопытства, а в рамках требований закона. Как объяснили в Роскачестве, финансовые организации обязаны проверять операции на признаки легализации преступных доходов и финансирования терроризма по 115-ФЗ.

Чаще всего вопросы возникают, если зачисление, перевод, расходование или снятие наличных выглядит нетипично для клиента. Под обязательный финансовый мониторинг подпадают крупные операции с наличными и безналичными средствами, валютой, драгоценными металлами, ценными бумагами, а также сделки с недвижимостью от ₽5 млн. При этом документы требуют не при каждой крупной операции, а когда экономический смысл или источник денег неочевидны.

Подтвердить легальность доходов можно договором купли-продажи, документом о наследстве или дарении, справкой 2-НДФЛ, декларацией 3-НДФЛ, трудовым договором, договором ГПХ или аренды. Если банк заблокировал счет или отказал в операции, специалисты советуют запросить письменный отказ, подать претензию, а затем обращаться в Банк России, к финансовому омбудсмену или в суд.

Читайте также:

Как спастись от жары: врачи назвали эффективные способы охлаждения

Какие банковские вклады выгоднее открывать в 2026 году: аналитик назвал лучший срок

Отказ от завтрака может дорого обойтись: что происходит с организмом утром