Страховка не поможет: лечение каких болезней не входит в ДМС

Наличие полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) не означает, что страховщик оплатит лечение новой вирусной инфекции или особо опасного заболевания. Покрытие зависит от условий договора, предусмотренных исключений и доступности медицинских организаций, рассказали «Газете.ру» эксперты страхового брокера Вероника Попелышева и Наталья Манякина.

По словам Попелышевой, стандартные программы ДМС обычно предусматривают помощь при острых заболеваниях, включая вирусные инфекции. Однако расходы на лечение в условиях массовых эпидемий страховые компании могут ограничивать.

Как пояснила специалист, новые вирусы нередко требуют изоляции пациентов, специальной диагностики и применения дорогостоящих препаратов. Заранее оценить такие расходы страховщикам сложно, что влияет на условия страхового покрытия.

Дополнительную неопределенность создает отсутствие утвержденных протоколов лечения на ранних этапах распространения новой инфекции, отметила штатный врач брокера Наталья Манякина. Это может осложнить как организацию медицинской помощи, так и решение вопроса о ее оплате.

Еще один важный фактор — перечень исключений в договоре. По словам Манякиной, некоторые полисы могут не покрывать лечение особо опасных инфекций, в том числе чумы, холеры, сибирской язвы и отдельных вирусных геморрагических лихорадок. Поэтому возможность получить страховую выплату или оплату лечения необходимо проверять по условиям конкретной программы.

Даже если заболевание входит в страховое покрытие, организовать помощь в привычной частной клинике удается не всегда. Попелышева обратила внимание, что инфекционных стационаров, работающих по ДМС, немного, а в отдельных регионах они отсутствуют.

Опыт пандемии COVID-19 показал, что подходы страховщиков к таким рискам могут различаться. Некоторые компании предлагали отдельные страховые продукты или расширенные программы, отметили эксперты. Поэтому работодателям, оформляющим ДМС для сотрудников, важно заранее уточнять, какие инфекции и виды медицинской помощи включены в договор, а какие исключены.