Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица: точный ответ на вопрос

Банкротство физического лица представляет собой признанную законом неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов. Юридическая процедура запускается, когда сумма задолженностей по банковским кредитам, микрозаймам, налогам или коммунальным платежам превышает финансовые возможности человека. Процесс может проходить как в судебном порядке, так и в упрощенной форме через многофункциональные центры (МФЦ). Доступна ли ипотека после банкротства, рассказал «Журнал Домклик».

Можно ли взять ипотеку после банкротства гражданина

Российское законодательство не запрещает оформлять жилищные кредиты лицам, прошедшим процедуру несостоятельности. Однако согласно статье 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ, гражданин обязан в течение 5 лет информировать финансовые организации о своем статусе при подаче заявок на новые займы.

Ипотека после банкротства выдается банками с осторожностью, так как этот статус свидетельствует о прошлых проблемах с выполнением обязательств. Автоматические системы скоринга фиксируют факт неисполнения договоров, поэтому ключевое значение имеет то, как изменилась кредитная история после банкротства и каков текущий уровень дохода потенциального заемщика. Банки отказывают не из-за самого статуса, а по причине испорченного финансового рейтинга.

Через сколько после банкротства можно оформить ипотеку

Подать заявку на жилищный кредит можно в любое время после официального завершения процедуры, но реальные шансы на одобрение появляются спустя несколько лет.

Часто заемщики пытаются взять ипотеку после банкротства через 3 года, однако Бюро кредитных историй хранит информацию о несостоятельности в течение 7 лет со дня последнего изменения данных.

Полное очищение истории для автоматических систем скоринга происходит только после истечения этого периода. Чтобы успешно оформить ипотеку после банкротства, рекомендуется выждать время и заняться восстановлением платежеспособного профиля.

Как исправить кредитную историю после банкротства

В процессе признания несостоятельности кредитный рейтинг заемщика падает до минимальных значений. Чтобы исправить положение, гражданину требуется сформировать новую положительную историю взаимоотношений с финансовыми организациями.

Через год после завершения судебного процесса можно попробовать оформить небольшие потребительские займы или кредитные карты. Своевременное и точное погашение новых обязательств демонстрирует финансовым организациям дисциплину заемщика, что повышает вероятность того, что ипотека после банкротства физического лица будет одобрена.

Какие условия предлагают банки и что повышает шансы на одобрение кредита

Бывшие банкроты могут обращаться в любые финансовые организации, предлагающие базовые или льготные программы. Основными факторами для одобрения жилищного кредита являются высокий официальный доход (подтвержденный справкой 2-НДФЛ) и стабильный стаж работы на последнем месте от 3 лет.

При этом кредитные организации могут предложить более жесткие условия:

Важным требованием является честность: сокрытие статуса банкрота влечет мгновенный отказ и занесение в черный список. Из дополнительных документов кредитору могут потребоваться определение Арбитражного суда о завершении процедуры и выписка из Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Возможна ли ипотека во время процедуры банкротства и альтернативные варианты

В период проведения процедуры банкротства оформить жилищный кредит невозможно, так как все финансовые операции находятся под контролем арбитражного управляющего. Любые договоры, заключенные без его ведома, признаются недействительными.

В качестве альтернативы для покупки недвижимости после завершения процесса могут использоваться рассрочка от застройщика по индивидуальному графику, вступление в жилищный кооператив или лизинг жилья, где требования к клиентам менее строгие.

Ошибки заемщиков и часто задаваемые вопросы

Главными ошибками, мешающими взять ипотеку после банкротства, являются сокрытие факта списания долгов, подача заявок сразу после суда и отсутствие свежей положительной кредитной истории.

Читайте также:

Точно одобрят: назван минимальный доход для семейной ипотеки в Московском регионе

Больше детей — ниже ставка: как размер семьи влияет на ипотеку

Квартирный вопрос решен: как подмосковным медикам помогают купить жилье по соципотеке