Картинка — / Фото: REGIONS/Роман Малышенко

Ставка ниже, переплата больше: как не ошибиться при рефинансировании кредита

Волкова: дополнительные расходы могут свести выгоду от рефинансирования к нулю

/Главная /Экономика

Автор текста:

Мария Толстикова

2 ноября07:53

/Главная /Экономика

Автор текста:

Мария Толстикова

2 ноября07:53

Рефинансирование кредита не всегда помогает сэкономить, даже если новый банк предлагает более низкую ставку. Дополнительные расходы на страховку, оценку недвижимости и оформление документов могут свести выгоду к нулю. О том, как понять, стоит ли менять кредит, «Газете.ру» рассказала финансовый эксперт Татьяна Волкова.

По словам специалиста, недостаточно сравнить проценты по старому и новому кредитам. Важно рассчитать, сколько денег в итоге придется выплатить в обоих случаях.

При оформлении нового займа могут появиться дополнительные расходы. Например, при рефинансировании ипотеки придется оплатить страхование, оценку недвижимости и переоформление залога. Страховка недвижимости и жизни может обходиться в ₽30 тыс. — ₽50 тыс. в год. Если разница между ставками небольшая, эти затраты могут полностью перекрыть экономию.

«Перед подачей заявки сделайте два расчета: сколько всего осталось выплатить по текущему кредиту и во сколько обойдется новый с учетом процентов и всех дополнительных расходов. Рефинансирование имеет смысл оценивать по итоговой сумме выплат, а не по ставке в рекламном предложении», — сказала Волкова.

Рефинансирование может быть выгодным, если старый кредит был оформлен под высокий процент и до его погашения осталось несколько лет. Еще один вариант — объединить несколько займов в один. Однако перед выдачей нового кредита банк заново проверит заемщика. При этом будут учитывать его доход, кредитную историю и общую долговую нагрузку.

Если появились свободные деньги, эксперт советует сравнить рефинансирование с досрочным погашением. Последнее особенно выгодно в первой половине срока кредита: при аннуитетных платежах в этот период значительная часть суммы идет на выплату процентов.

При этом не стоит направлять на погашение все накопления. Важно оставить деньги на непредвиденные расходы, чтобы сохранить финансовую подушку.

При рефинансировании ипотеки нужно заранее учесть все сопутствующие затраты. Смена банка потребует переоформления залога, страхования и оценки недвижимости. Весь процесс может занять до месяца.

Волкова подчеркнула, что при выборе нового кредита важно ориентироваться не на самую низкую ставку, а на общую сумму, которую придется выплатить до полного погашения долга.